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Gráfica Económica Nro 141-2 Cantidad de Oficinas Bancarias Agregado Regional

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Gráfica Económica Nro 141 Cantidad de Sucursales en América Latina

El ritmo de expansión de las sucursales bancaria continúa su moderación. Los avances en digitalización de la banca, en la penetración de dispositivos móviles, en la cobertura de internet, así como la mayor agilidad y conveniencia de los canales digitales, explican en gran parte la menor necesidad para los bancos de contar con una amplia red de sucursales bancarias.

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Gráfica Económica Nro 140 Profundización Financiera Regional

El nivel de profundización financiera (tamaño relativo de los saldos de cartera y de depósitos como proporción del tamaño de una economía) es una variable que, además de indicar el tamaño del sector bancario y financiero en una economía, está positivamente relacionado con los niveles de inclusión financiera (acceso a productos financieros) y, en consecuencia, de la disminución de la pobreza. 

Niveles crecientes de profundidad financiera en América Latina son buenas noticias para la región y para sus habitantes.

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Gráfica Económica Nro 139 Valor Transacción Promedio

Datos de la Encuesta de Inclusión Financiera de FELABAN evidencian que el valor promedio de cada transacción realizada mediante tarjetas crédito y débito continúa cayendo año a año durante la última década. 

Aunque las razones varían entre países, el común denominador obedece a 1) una cantidad creciente de transacciones y a 2) la devaluación de las monedas locales con relación al dólar estadounidense.

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Gráfica Económica Nro 138 Valor de transacciones anuales según medio de pago

En el año 2020, el monto de las transacciones anuales con tarjetas (crédito y débito) en América Latina rompió la tendencia alcista que traía desde el año 2015 a raíz de la pandemia.

La caída fue mucho mas pronunciada en el valor total de las compras con tarjeta de crédito, lo cual refleja la decisión de muchos hogares de minimizar su endeudamiento y evitar compras a plazos debido, principalmente, a la incertidumbre sobre la evolución de la economía y el nivel de empleo en la etapa más álgida de la crisis de salud pública.

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Gráfica Económica Nro 137 Cantidad de transacciones anuales según medio de pago

La creciente adopción de medios de pago diferentes al efectivo se ha reflejado en una mayor frecuencia de uso año a año, inclusive a lo largo de ciclos económicos. Ello dinamiza la inclusión financiera de hogares y de empresas, y refuerza el círculo virtuoso derivado de un menor uso del efectivo.

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Gráfica Económica Nro 136 Cantidad de Tarjetas en Circulación, agregado regional

Los esfuerzos de inclusión financiera de la banca latinoamericana se ven reflejados, entre otras, en una mayor adopción de medios de pago para realizar transacciones presenciales y virtuales, de contado (débito) y a plazos (crédito).

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Gráfica Económica Nro 135 Personas que reciben salarios a través de una institución financiera

Los datos del FINDEX publicados por el Banco Mundial muestran importantes avances en la mayoría de los países de América Latina en términos de acceso y uso de los servicios financieros prestados por entidades profesionales. Una muestra del mismo es la recepción de los ingresos salariales de los agentes económicos en una cuenta de ahorros formal. A nivel de América Latina la estimación se ubica en el 63% de los adultos mayores de 15 años.  

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Gráfica Económica Nro 134 Activos totales del sector bancario latinoamericano

Los activos totales de los bancos latinoamericanos continúan exhibiendo una tendencia creciente ante la recuperación de la economía, y al cierre de 2021 se ubican en niveles superiores a los observados en el año 2019.

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Gráfica Económica Nro 133 Cartera vencida y Provisiones de cartera del sector bancario latinoamericano

Durante los últimos años, el sector bancario ha demostrado su resiliencia a lo largo de varios ciclos económicos, especialmente en lo relacionado con el control de la cartera morosa y el saldo de provisiones mantenida para anticipar efectos adversos.

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Gráfica Económica Nro 132 -2 Cotización de Mercado - Bitcoin - Ethereum

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Gráfica Económica Nro 132 Cotización de Mercado - Bitcoin - Ethereum

En los últimos meses, la incertidumbre económica ha motivado a los inversionistas a alejarse de activos de alta volatilidad (como los criptoactivos) y buscar refugio en activos con rentabilidad menos volátil, lo cual ha impulsado a la baja sus precios de mercado.

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Gráfica Económica Nro 131: Calificaciones de Riesgo Soberanas en América Latina

La pandemia afectó notoriamente las cuentas financieras y fiscales de la mayoría de países de América Latina, y mermó en diversos grados su perfil crediticio en los mercados internacionales.

Ante las perspectivas de mayor inflación, mayores tasas de interés y menor crecimiento económico, el reto de América Latina es doble: reafirmar la credibilidad en el pago de sus compromisos crediticios, y proteger a la población económicamente más vulnerable. 

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Gráfica Económica Nro 130: Inflación Anual de Argentina, México y Brasil 2018-2022

Los 3 países más grandes de América Latina en términos de PIB afrontan un brote inflacionario sin precedentes en el actual siglo.  A los desbalances fiscales y monetarios que pueden existir se suman las elevaciones de los precios de los alimentos, los costos de la energía y la escasez relativa de los suministros de cadenas globales.  Dado que el aumento de precios actual es un fenómeno de corte estructural hay que decir que muy posiblemente este fenómeno seguirá durante algunos meses más, golpeando el ingreso y la capacidad de compra de la población. 

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